Гарантии Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства, льготные программы государства и факторинг позволяют удешевлять стоимость заемных ресурсов для бизнеса. Кредитование корпоративного сектора обсудили представители региональных и федеральных банков, работающих в Свердловской области. Эксперты анонсировали новые программы, которые позволят увеличить доступность финансирования.
Круглый стол прошел в креативном кластере «Домна» накануне очередного заседания Банка России по ключевой ставке.
«Конечно, от стоимости денег напрямую зависит развитие регионального бизнеса. И очень важно поднимать эти вопросы, искать варианты. В Свердловской области системно развиваются инструменты господдержки, которые позволяют облегчать финансовую нагрузку предпринимателей», — заявил заместитель губернатора Свердловской области Дмитрий Ионин.
Стабильно высокая стоимость кредитования повлияла на потребительское поведение свердловских заемщиков, констатировали спикеры. При этом ряд банков фиксируют сохранение объемов выдач и даже рост.
«В текущих реалиях предприятия не так активно пользуются кредитованием. Но есть проекты, которые находятся в реализации. Наша задача — поддержать таких заемщиков, с которыми мы уже вошли в партнерство. Думаю, большинство банков придерживается той же позиции», — поделилась Управляющая ВТБ в Свердловской области Валентина Жильцова.
В регионе банк обслуживает порядка 35 тысяч предпринимателей, из которых лишь часть пользуется кредитными средствами банка. Сохранять объемы помогают собственные и государственные программы.
Оптимизм вызывает готовящаяся программа 1764 Минэкономразвития, которая позволит кредитовать по сниженной на 3,5% ключевой ставке. «Мы постарались утвердить максимальное количество лимитов для клиентов, находимся в ожидании запуска программы и готовы сразу начать», — сообщила Валентина Жильцова.
«Ожидаем начала действия программы Минэкономразвития о субсидировании льготных кредитов на инвестиционные цели. Программа будет реализовываться в 2025−2030 годах, первые выдачи по этой программе ожидаем уже в мае. Каждое предприятие региона может проверить, соответствует ли критериям программы, на сайте банка. Если соответствует — подается заявка, которая быстро рассматривается», — сообщила начальник управления продаж малому бизнесу Свердловского отделения Сбербанка Евгения Ваганова.
Эксперт отметила, что большим спросом пользуется совместная программа СОФПП и Сбербанка «Оптимум», облегчающая доступ к заемным ресурсам бизнесу не только в Свердловской области. По словам Евгении Вагановой, за год в этой «коллаборации» было выдано 23 миллиарда рублей, более 1700 заемщиков по всей стране смогли получить финансирование.
Ежегодный прирост на 20–30% в выдаче займов малому и среднему бизнесу отмечает директор Свердловского филиала Россельхозбанка Татьяна Шилова.
«Первый квартал показал, что мы наращиваем темпы: выдали 5,4 миллиарда рублей. В целом за последние пять лет наш региональный филиал вложил в сельское хозяйство более 87 миллиардов», — констатировала Татьяна Шилова, объяснив ситуацию спецификой отрасли и «льготными» ставками по кредитам для сельхозпроизводителей.
Абсолют Банк работает со всеми отраслями экономики, имеет линейку продуктов для так называемых «контрактников» и вместе с клиентами ищет пути снижения стоимости заимствований.
«Стоимость заемных денежных средств для бизнеса в условиях действующей ключевой ставки действительно высока. Но далеко не всем компаниям и не всегда нужны именно кредиты. Во многих ситуациях оптимальным решением могут стать альтернативные финансовые инструменты. Как правило, банк изучает конкретные задачи
По ее словам, такой продукт как факторинг сопоставим по стоимости с кредитом, но у него есть преимущество: он дает предпринимателю получить финансирование без залога.
«Также реальной альтернативой кредитам для бизнеса стала выдача гарантий. В этом году мы планируем выдать гарантий на сумму более 50 миллиардов. Этот инструмент позволяет
В Уральском банке реконструкции и развития на протяжении 2024 года и начала
«И тем не менее спрос есть. Есть сферы, где без кредитов не обойтись — например, торговля. Поэтому УБРиР реализует всю линейку продуктов для МСП. Мы стали более пристально смотреть финансовое положение заемщиков. И в случае индикаторов возможной проблемности стараемся вовремя реагировать и предлагать способы реструктуризации. По программам гарантий также взаимодействуем с фондом поддержки предпринимательства», — рассказал руководитель направления малого бизнеса Департамента корпоративного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития Сергей Чунтонов.
В 2024 году СОФПП выдал порядка двух тысяч поручительств по банковским кредитам на сумму около 15 миллиардов рублей. Это позволило предпринимателям региона привлечь в банках около 59 миллиардов рублей.
«Когда предприниматель приходит в банк за займом и ему не хватает залогов — то до 50% или до 100 миллионов рублей в денежном выражении он может получить в качестве поручительства от областного фонда. В прошлом году мы вышли на первое место в стране по гарантийной поддержке бизнеса. И рады, что программа работает. В этом году планируем разработать новую программу поручительств для микрозаймов, о которой расскажем чуть позже», — сообщил директор Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства Валерий Пиличев.
